Мировая финансовая система готова к гигантскому прыжку вперед – в Finternet. Пора исследовать новые коммуникационные границы. Мы предполагаем время, когда подать заявку на ипотеку или заем для малого бизнеса будет так же просто, как отправить текстовое сообщение другу или забронировать номер в отеле онлайн.

Произошел определенный прогресс в технологиях, чтобы обеспечить такую ​​новую реальность, о чем свидетельствует распространение приложений для мобильных платежей. Но трансформация финансовых услуг потребует создания новой системы, соответствующей прогрессу, достигнутому в сфере коммуникаций после появления Интернета и смартфонов. В конце концов, современные мобильные телефоны – это мощные компьютеры, поэтому было бы пустой тратой не использовать их максимально.

Что такое Finternet

Для цифровизации финансовых услуг мы использовали наш общий опыт в экономике и технологиях, чтобы предложить план будущей финансовой архитектуры. То, что мы называем «Финтернет», это видение нескольких финансовых экосистем, которые соединяются друг с другом, подобно Интернету, чтобы дать отдельным лицам и компаниям полный контроль над своей финансовой жизнью. Мы предполагаем мир, в котором люди и компании могут использовать любое устройство для передачи любых финансовых активов – независимо от суммы – любому в мире. Эти транзакции будут дешевыми, безопасными, почти мгновенными и доступными всем.

Эта новая система будет ключевой для развивающихся и развивающихся стран, где остаются большие пробелы в доступе к финансовым услугам, несмотря на усилия, направленные на усиление инклюзии. Многие услуги просто недоступны или малодоступны, особенно для людей, живущих в отдаленных районах и имеющих низкие доходы. И даже когда люди имеют доступ к финансовым продуктам, использование их часто дорого и медленно.

Новые технологии новой реальности

Важные прорывы последних лет проложили путь в Финтернет. Одним из примеров является токенизация, с помощью которой токены, представляющие цифровые активы, могут однозначно идентифицировать право собственности, а также соответствующие правила. Другим являются программируемые учетные книги, цифровые платформы, сочетающие функции ведения записей традиционных баз данных с механизмами управления, необходимыми для их обновления.

Чтобы раскрыть ценность финансовых инноваций и построить бесперебойную, взаимосвязанную сеть, мы должны объединить эти элементы и разрушить барьеры и обособленность текущей финансовой системы. В частности, объединение различных токенизированных активов в единых программируемых книгах значительно снизит потребность в длительных системах обмена сообщениями, клиринга и расчетов, которые создают дополнительные расходы, занимают больше времени и ограничивают доступ к кредитам и другим финансовым услугам.

Унифицированные учетные книги также включат «умные контракты», которые могут инициировать действие, например передачу права собственности на дом, если выполняются заранее определенные условия. Они могли даже объединить многочисленные автоматизированные транзакции. Таким образом, в случае передачи имущества, оплата покупной цены и проверки на предотвращение отмывания денег могут произойти одновременно и занять секунды, а не недели. В общем, эти бухгалтерские книги будут соответствовать — и, возможно, превышать — современные нормативные и надзорные стандарты, а также будут быстрее, дешевле и надежнее текущих систем.

Государственные структуры блокируют новые технологии

Но технологий недостаточно. Центральные банки как охранники государственных денег играют главную роль в новой финансовой архитектуре. Деньги, которые они выпускают, являются средством, посредством которого в конечном счете производятся расчеты по всем экономическим операциям. Таким образом, цифровая форма этих денег является основой для Финтернета. Коммерческие банки будут играть решающую роль во взаимодействии с потребителями, не в последнюю очередь предоставляя токенизированные банковские депозиты, которые станут источником жизненной силы денежной системы Finternet.

Кроме того, надежная регулятивная и надзорная структура должна лежать в основе Финтернета. Такие меры предосторожности, как страхование депозитов и общественное наблюдение за поставщиками финансовых услуг, должны поддерживаться, чтобы защитить клиентов и гарантировать, что деньги имеют одинаковую ценность независимо от того, выпущены они центральным банком или коммерческим банком.

Радикальное использование новой технологии может оптимизировать уровень ручных проверок, которые теперь необходимы для соблюдения правил и норм. Это позволило бы создавать продукты, которые иначе не могли бы быть разработаны из-за бремени соответствия, а также гарантировать, что Finternet не используется злоумышленниками.

Воплощение финтернета в реальность займет годы, но мы должны начать сейчас. Технология достаточно зрелая, и, что немаловажно, мы еще не заперты в жесткие институциональные рамки или не попали в ловушку «садов стен» услуг, созданных монополиями. Это уникальная возможность переработать архитектуру финансовой системы, и мы должны мыслить масштабно и творчески, а не сосредотачиваться на отдельных технологиях.

Мы знаем, куда нам нужно уходить. Не менее важно то, что у нас есть инструменты, чтобы добиться этого. Теперь мировой финансовой системе просто нужен момент Нила Армстронга — маленький шаг, который станет гигантским скачком для человечества?

Источник ©2024 Project Syndicate

Спасибо что дочитали эту статью до конца! Доброго вам дня и хорошего настроения!

Автор Ред

Оригинальное содержимое из этого произведения можно использовать согласно условиям лицензии Creative Commons Attribution 4.0 license