Согласно данным польской исследовательской компании Selectivv, в Польше проживает около 1,3 млн украинцев. Кто-то работает в соседней стране наездами и часто возвращается на родину. Они привозят деньги своим семьям сами. Тем же, кто работает там постоянно, приходится думать, как переводить их родным дистанционно. Мы расскажем, как это сделать.
Знакомый с карточкой ПриватБанка
Этот вариант для тех, кто в Польше не первый день и уже обзавелся там знакомствами. Карточку ПриватБанка почти каждый украинец. И те, кто уезжает за границу – не исключение. Если среди знакомых соотечественников найдется тот, у кого есть и карточка польского банка и приватовская, то с ним можно договориться о переводе. Его польскую карту можно пополнить злотыми, а он перекажет гривне на указанную карту ПриватБанка по взаимно оговоренному курсу. Плюс такого способа в том, что он бесплатен. Но главный его недостаток в том, что найти в соседней стране знакомого с приватовской картой, на которой к тому же потребуется сумма в гривнах, удастся не всем.
TransferGo
TransferGo – простая в использовании международная платежная система. По сути, в ее основе лежит описанный выше принцип «знакомого с карточкой ПриватБанка», в роли которого выступает сама система. С той лишь разницей, что на счету этого знакомого всегда найдется нужная сумма в гривнах.
Работает это так. После несложной регистрации нужно заполнить данные о переводе: сумму в злотых, степень срочности (минимальное время ожидания 30-40 мин), последние четыре цифры номера украинской карты ПриватБанка, привязанный к ней мобильный телефон и цель перевода (например, сбережения). После этого система выдаст номер польского банковского счета, на который нужно перевести злотые со своей польской карты. Получив злотые, система переводит гривне получателю со своего приватовского счета в гривнах. То есть фактически деньги через границу не ходят, а просто передается платежное поручение.
Бесплатный перевод идет на три рабочих дня. Если нужно побыстрее – придется платить. Перевод «на завтра» будет стоить 4,99 злотых (33 гривны), «на данный момент» (будет доступен получателю через 30-40 минут) – 14,99 злотых (99 гривен).
В системе действует реферальная программа. Можно пригласить друга и получить вместе с ним по 10 фунтов в эквиваленте после того, как сумма его переводов достигнет 50 фунтов.
TransferGo позволяет совершать бесплатные переводы, но жертвовать временем.
Paysend
Особенность сервиса Paysend в том, что комиссия всегда постоянна и не зависит от суммы перевода. Переаз из Польши (или любой другой страны ЕС) в Украину на карту или банковский счет стоит 1,5 евро. Зачисление в течение нескольких минут после отправки.
По условиям реферальной программы новым пользователям можно дарить пригласительные коды, позволяющие вернуть комиссию за перевод на бонусный счет. В свою очередь пользователь, подаривший код, будет получать по 1,5 евро за каждый из первых 12 переводов, сделанных в течение года с момента регистрации в системе. Бонусы от 5 евро можно выводить на банковскую карту.
TransferWise
Система TransferWise делает ставку на усредненный валютный курс и подает его как самый честный. В целом он практически не отличается от курса систем-конкурентов. Зато комиссия за мгновенный перевод (в TransferWise возможен только такой) достаточно ощутима. Какой процент от суммы система берет за услуги, на сайте не указано. Но на нем есть калькулятор, и судя по цифрам, она составляет примерно 2,5-2,2%, если оплачивать ее банковской картой, и 2-2,2% – если банковским переводом.
monobank
В марте 2019 года соучредитель monobank Дмитрий Дубилет объявил, что на карты mono можно получать платежи через европейскую систему SEPA, которая быстрее и дешевле SWIFT. На практике это означает, что владельцу польской карты нужно сделать международный валютный перевод на номер счета в формате IBAN. Комиссия за перевод 100 евро (перевести можно только европейскую валюту) составит около 5 злотых (в зависимости от банка) плюс еще примерно на 0,5% уменьшится сумма на счете получателя – столько берут банки-посредники, осуществляющие перевод. Но monobank берет эти расходы на себя, компенсируя их в виде кэшбека. На перевод пойдет, как минимум, один рабочий день.
Western Union
Если деньги нужно получить/отправить здесь и сейчас, то на первый план выходит хорошо известная в Украине, Польше и по всему миру система мгновенных международных переводов Western Union. Получить/отправить деньги можно как в многочисленных отделениях разных банков, так и онлайн с банковского счета или карты. Деньги будут располагать получателем буквально через 15 минут.
Но за скорость и удобство придется доплатить. Во-первых, система конвертирует злотые в доллары США по собственному курсу, к моменту подготовки материала он составил 3,89 злотых за $1 при курсе NBP – 3,79 злотых. Плюс 2% придется заплатить за сам перевод в размере 1000 злотых. Если сумма онлайн переводов превысит эквивалент около 1000 евро, придется документально подтверждать личность. Тогда предел увеличится в несколько раз.
MoneyGram
Ближайшим конкурентом WU в сегменте мгновенных глобальных денежных переводов является MoneyGram. Система позволяет отправлять и обналичивать в отделениях банков. Через MoneyGram можно отправить в Украину доллары, евро и гривны. По сравнению с WU курс на примере доллара немного выгоднее – 3,87 злотых, но стоимость перевода в 5% за 1000 злотых нивелирует это преимущество.
Alior Bank
В конце 2018 года ПриватБанк совместно с польским Alior Bank объявили о запуске SWIFT-переводов из Польши в Украину. Такой перевод возможен только в евро или долларах США. Комиссия за пересылку американской валюты составит $3 вне зависимости от суммы. Валюту для сделки можно купить по злотому только в системе Alior Bank. Его минус состоит в том, что для осуществления такого перевода сначала придется посетить банк и документально подтвердить статус легального пребывания на территории Польши.
SWIFT
Международная банковская система SWIFT – проверенный способ пересылки денег, работающий почти во всех странах. Подходит для переводов в первую очередь больших сумм – от $1000. Проводящие их банки берут от 0,2% до 1,5% комиссии. Но у каждого есть минимальная сумма, которую придется заплатить за услуги в любом случае. В зависимости от банка она может быть от $5 до $50.
К примеру, популярный в Польше mBank позволяет провести SWIFT-платеж прямо через интернет-банкинг. Комиссия – 0,35%, но не менее 25 злотых ($6,5). И у отправителя, и у получателя денег в банках должны быть открыты текущие счета. Для перевода нужно указать название банка, его SWIFT-код, номер счета (IBAN), ФИО, гражданство получателя, назначение платежа. Срок пересылки – 3-5 рабочих дней.
По сравнению с другими способ достаточно хлопотный, работает не во всех банках, но надежен и при пересылке крупных сумм – выгоден.
В плане удобства стоит отметить системы, позволяющие переводить деньги онлайн, с использованием польской и зачислением на украинскую банковскую карту. TransferGo позволяет совершать бесплатные переводы, но жертвовать временем. Paysend, напротив, за фиксированную плату – мгновенные переводы. Обе системы предлагают плюшки в виде реферальных программ. В свою очередь TransferWise делает ставку на мультивалютность и больше подойдет фрилансерам, чьи контрагенты находятся в разных странах мира.
Гиганты Western Union и MoneyGram продолжают делать ставку на клиентов из мира офлайна, которые предпочитают иметь дело с наличными деньгами. Здесь подкупает скорость. Получить деньги в отделении банка другой страны можно спустя несколько минут после отправки. Но это может быть дорого и не всегда удобно – в отделение нужно ехать, и работают они не круглосуточно. Если нужно сделать мгновенный перевод из онлайна в оффлайн – WU отличный выбор.
Переводы SWIFT ориентированы на достаточно большие суммы денег, когда в первую очередь важна безопасность – стоимость и скорость перевода здесь идут на второй план. Monobank, использующий европейскую SEPA – это интересный, инновационный, но наверняка пока все же не массовый способ.
Отдельно стоят «кустарные» переводы, такие как «знакомый с картой ПриватБанка» или просто пересылка денег через водителей автобусов (такой тоже практикуется). Здесь все на доверии и на свой страх и риск.
