Кредиты в Польше для иностранцев: как быстро получить деньги?

Любому иностранцу, и гражданину Украины в том числе, кредиты в Польше доступны – главное подтвердить свою платежеспособность. Кредитование в Польше для иностранцев: как получить кредит на выгодных условиях в 2024 году – расскажем сейчас, мы приготовили краткий обзор рынка кредитования в Польше.

Однако помимо обычного пакета документов, для получения денежных средств потребуются дополнительные формальности(за исключением онлайн). Рассмотрение запроса о кредите проходит так же с большим пристрастием, нежели при кредитовании граждан РП.

Как быстро оформить кредит в Польше
Часто можно встретить информацию, что кредиты доступны только владельцам Карты побуту (Карты побуту) или Карты поляка. Это не совсем так. Эти документы дают право на официальное трудоустройство, а уже подтвержденного дохода становится основанием для выдачи кредита. Следует знать, что срок займа (за исключением ипотеки) не может превышать срока действия этих карт (или иных документов или разновидности виз, выданных на их основании, что позволяет пребывание и трудоустройство в РП).

Еще одним обязательным условием для любого займа является наличие PESEL. Однако не стоит бояться трудностей – возможности взять кредит в Польше для иностранца. Давайте рассмотрим все возможные варианты.

Кредитование в Польше для иностранцев: как получить кредит на выгодных условиях в 2024 году
Как взять кредит в Польше и в какой валюте? Получить кредит можно не только в злотых, но и в других денежных единицах, включая евро и швейцарский франк, доллары и даже гривны. Но мы не рекомендуем кредитования в валюте, отличной от валюты заработка, иначе можно много потерять на курсовых колебаниях и обменах!

Где взять кредит в Польше? Три основных направления для получения средств – это банки, ломбарды и онлайн-займы. У каждого способа есть свою плюсы и минусы, каждый требует своего подхода и набора документов.

В банке – кредит наличными на руки
Это один из самых распространенных, но и обременительных вариантов. Предложений на рынке множество, но иностранцу необходимо предоставить дополнительные документы, а процентные ставки по подобным кредитам в Польше – одни из самых высоких в ЕС.

Как взять кредит в Польше наличными? Для получения Pożyczki gotówkowe (так называется этот вид кредитования по-польски) иностранному гражданину придется предоставить выбранному банку:

Рабочий контракт (для частного бизнеса – свидетельство о регистрации).
Справка о доходах, полученных в течение трех месяцев до момента запроса на кредит (для наемных работников – о зарплате за три месяца).
Подтверждение отсутствия задолженности перед налоговыми ведомствами.

Кредит на авто в Польше
Если вы находитесь в Польше, новое авто также можно взять в кредит. Однако следует знать, что купить транспорт могут те иностранцы, которые имеют Карту пубуту (побыту).

Данный вид кредитования похож на предыдущий, но есть и существенные отличия:

залогом по займу выступает автомобиль, потому процент меньше;
банк потребует обязательного полного страхования машины у указанного банком страховщика;
при покупке подержанного авто возникает ряд неудобств, связанных с ступенчатостью процесса:
– сначала необходимо предоставить в банка техпаспорт авто на имя бывшего владельца;
– затем дождаться одобрения кредита;
– и только после этого продавец авто получит свои средства.

Кредит на жилье в Польше для иностранцев
Польские условия кредита на приобретение недвижимости одни из самых выгодных. Выдаются суммы до 95% от стоимости объекта недвижимости, а предлагаемые проценты весьма комфортные. Вместе с тем и проблем для иностранца при получении такого рода займы гораздо больше.

Кредит на недвижимость в Польше (kredyt hipoteczny) выдается на срок до 30 лет, суммы по кредиту значительны, поэтому рассмотрение претендентов на заем проходит с особой тщательностью.

Одним из условий положительного решения является безупречная кредитная история. Если раньше займы не брались или выплаты проводились с задержками, задача получить квартиру в кредит в Польше практически невыполнима! В редких случаях выдать кредит могут, но его условия будут ужасными.

Следует понимать, который кроме непосредственно процентов, ипотека приводит к прочим расходам – например, обязательному страхованию объекта недвижимости и ответственности заемщика, где сумма может достигать внушительных величин..

Для получения кредита на недвижимость иностранцу необходимы:
1. Кредитная история. В Польше она выглядит как Raport BIK – заверенный предварительным кредиторами отчет о произведенных платежах, просрочках и других нарушениях.
2. Банковская история. Все операции с банковским счетом при определенных период: зачисление средств, снятие, переводы и т.д.
3. Подтверждение платежеспособности. Те же документы, необходимые для наличного кредита (рабочий контракт, справка о доходах, налоговая декларация).
4. Иностранцам (не гражданам ЕС) требуется разрешение профильного министерства на покупку недвижимости (земельного участка, здания).

Кредит на открытие бизнеса в Польше
Особо следует остановиться на этом способе кредитования. Взять кредит на фирму в Польше для ведения бизнеса можно по двум разным направлениям:
• в банке, если деятельность зарегистрированного предприятия осуществляется более года;
• в агентстве регионального развития (существует при каждом Воеводстве) – под бизнес-проект, что называется с нуля, но придется защищать свой проект, доводить его необходимость экономике региона.

Как правило, кредиты бизнесу в Польше выдаются на срок до 60 месяцев, а сумма может достигать 400 000 PLN. При этом кредит до 50 000 PLN залогов не требуется, а большие суммы выдаются исключительно под залог имущества.

Кредит в ломбарде – не лучшее решение для Польши
Ломбарды – один из самых простых способов получения средств. Ломбардов в Польше большое количество и принимают они множество различных вещей: от драгоценностей до бытовой техники.

У этого способа есть и недостатки. Во-первых, чтобы сдать что-то в ломбард, нужно банально это «нечто» иметь. Во-вторых, выплаты по таким операциям очень низкие – в некоторых случаях владельцам дают не более 30% от реальной стоимости вещи, а проценты могут достигать 10% в месяц.

Льготный кредит по карте поляка
В контексте кредитования Карта поляка не дает прямых возможностей на получение займа, однако косвенно, но всегда очень положительно влияет на процесс одобрения кредита. Карта поляка позволяет официальное трудоустройство, а работающему человеку, с подтвержденным доходом, взять банковский кредит легче.

Карта поляка является основанием и для получения Карты сталого побуту (побыту), и тогда потенциальный заемщик будет рассматриваться кредитными учреждениями на тех же основаниях, что и гражданин Польши.

Напомним, что для онлайн кредитования подобные условности не важны.

Что такое онлайн-займ в Польше
Онлайн-займы – это краткосрочные или среднесрочные кредиты, предоставляемые через Интернет на любые цели. По сути это аналог микрофинансовых и микрокредитных контор в СНГ. Кредитор – обычно это небанковские финансовые учреждения – не требуют личного посещения офиса. Весь процесс от подачи заявки до получения средств осуществляется онлайн, что значительно упрощает процедуру.

Особенность этих ссуд состоит в том, что они имеют быстрое одобрение (от нескольких минут до нескольких часов) и могут быть использованы на любые нужды: от оплаты счетов до покрытия неожиданных расходов.

Займы онлайн часто можно получить в течение нескольких минут после подачи заявки. Это идеальный вариант для тех, кто срочно нуждается в деньгах. Оформление ссуды не требует сложной документации или посещения офиса. Достаточно заполнить онлайн-анкету на сайте кредитора и подтвердить свое лицо.

Одной из самых больших проблем онлайн-займов являются высокие процентные ставки. Из-за коротких сроков кредитования и отсутствие жесткого контроля со стороны регуляторов, проценты могут достигать 100-300% годовых, что делает такие ссуды дорогими в долгосрочной перспективе. Из-за легкости получения ссуд есть риск взять больше кредитов, чем можно погасить, что может привести к финансовым трудностям.

Онлайн-займы обычно имеют ограниченную сумму – от нескольких сотен до нескольких тысяч злотых. Для больших покупок или инвестиций они не подходят.

Кто может получить микрокредит он-лайн в Польше?
Чтобы получить онлайн-заем в Польше, необходимо отвечать нескольким основным требованиям:

Возраст: большинство кредиторов требует, чтобы заемщик был совершеннолетним (обычно от 18 до 21 года).
Резидентство: для иностранцев необходимо иметь вид на жительство в Польше (временное или постоянное).
Доходы: кредиторы зачастую требуют подтверждения стабильного источника дохода. Это может быть зарплата, доход от бизнеса или другие финансовые источники.
Кредитная история: некоторые учреждения проверяют кредитную историю заемщика через базы данных типа BIK (Biuro Informacji Kredytowej). Если у вас были проблемы с погашением кредитов в прошлом, получить новый заем может быть сложнее.

Самые популярные сервисы микрокредитов в Польше
В Польше существует много платформ, которые предлагают онлайн-займы. Среди самых популярных:

Vivus.pl – один из крупнейших игроков на рынке, предлагает быстрые ссуды до 3000 злотых для новых клиентов.
Wonga.pl – известная платформа, которая предлагает ссуды на более длительный срок с возможностью рассрочки.
Smartpozyczka.pl – специализируется на краткосрочных ссудах до 15 000 злотых.
NetCredit.pl – предлагает онлайн-займы до 5000 злотых с разными сроками погашения.

Процентные ставки по кредитам в Польше
Понятно, процентные ставки зависят от банка, рыночных условий и кредитной истории заемщика (далее тип кредита и средняя ставка годовых для иностранцев)