Будь-якому іноземцю, і громадянинові України, зокрема, кредити в Польщі доступні – головне підтвердити свою платоспроможність. Кредитування у Польщі для іноземців: як отримати кредит на вигідних умовах у 2024 році – розповімо зараз, ми приготували короткий огляд ринку кредитування у Польщі.

Однак, крім звичайного пакета документів, для отримання коштів будуть потрібні додаткові формальності (за винятком онлайн). Розгляд запиту про кредит відбувається так само з великою пристрастю, ніж при кредитуванні громадян РП.

Часто можна побачити інформацію, що кредити доступні лише власникам Карти побуту (Карти побуту) або Карти поляка. Це зовсім так. Ці документи дають право на офіційне працевлаштування, а вже підтверджений доход стає підставою для видачі кредиту. Слід знати, що термін позики (крім іпотеки) неспроможна перевищувати термін дії цих карток (чи інших документів чи різновиду віз, виданих з їхньої підставі, що дозволяє перебування і працевлаштування в РП).

Ще однією обов’язковою умовою для будь-якої позики є наявність PESEL. Однак не варто боятися труднощів – можливості взяти кредит у Польщі для іноземця. Давайте розглянемо усі можливі варіанти.

Як взяти кредит у Польщі та в якій валюті? Отримати кредит можна не лише у злотих, а й в інших грошових одиницях, включаючи євро та швейцарський франк, долари та навіть гривні. Але ми не рекомендуємо кредитування у валюті, яка відрізняється від валюти заробітку, інакше можна багато втратити на курсових коливаннях та обмінах!

Де та як взяти кредит в Польщі?
Три основні напрями для отримання коштів – це банки, ломбарди та онлайн-позики. У кожного способу є свої плюси та мінуси, кожен вимагає свого підходу та набору документів.

У банку – кредит готівкою на руки
Це один із найпоширеніших, але й обтяжливих варіантів. Пропозицій на ринку безліч, але іноземцю необхідно надати додаткові документи, а відсоткові ставки за подібними кредитами в Польщі – одні з найвищих у ЄС.

Як взяти кредит у Польщі готівкою? Для отримання Pożyczki gotówkowe (так називається цей вид кредитування по-польськи) іноземному громадянину доведеться надати банку:

• Робочий контракт (для приватного бізнесу – свідоцтво про реєстрацію).
• Довідка про доходи, отримані протягом трьох місяців до моменту запиту на кредит (для найманих працівників – про зарплату за три місяці).
• Доказ відсутності заборгованості перед податковими відомствами.

Кредит на авто у Польщі
Якщо ви знаходитесь у Польщі, нове авто також можна взяти у кредит. Однак слід знати, що купити транспорт можуть ті іноземці, які мають карту пубуту (побуту).

Цей вид кредитування схожий на попередній, але є й суттєві відмінності:

• заставою за позикою виступає автомобіль, тому відсоток менший;
• банк вимагатиме обов’язкового повного страхування машини у зазначеного банком страховика;
• при купівлі уживаного авто виникає ряд незручностей, пов’язаних із ступінчастістю процесу:
  – спочатку необхідно надати у банку техпаспорт авто на ім’я колишнього власника;
  – Потім дочекатися схвалення кредиту;
  – І лише після цього продавець авто отримає свої кошти.

Кредит на житло у Польщі для іноземців
Польські умови кредиту на придбання нерухомості одні з найвигідніших. Видаються суми до 95% вартості об’єкта нерухомості, а запропоновані відсотки дуже комфортні. Водночас і проблем для іноземця при отриманні таких позик набагато більше.

Кредит на нерухомість у Польщі (kredyt hipoteczny) видається на строк до 30 років, суми за кредитом значні, тому розгляд претендентів на позику відбувається з особливою ретельністю.

Однією з умов позитивного рішення є бездоганна кредитна історія. Якщо раніше позики не бралися або виплати проводились із затримками, завдання отримати квартиру в кредит у Польщі практично нездійсненне! У поодиноких випадках видати кредит можуть, але його умови будуть ще гіршими.

Слід розуміти, що крім безпосередньо відсотків, іпотека призводить до інших витрат – наприклад, обов’язкового страхування об’єкта нерухомості та відповідальності позичальника, де сума може досягати значних величин.

Для отримання кредиту на нерухомість необхідні:
1. Кредитна історія. У Польщі вона виглядає як Raport BIK – завірений попереднім кредиторами звіт про здійснені платежі, прострочення та інші порушення.
2. Банківська історія. Усі операції з банківським рахунком за певних періодів: зарахування коштів, зняття, перекази тощо.
3. Підтвердження платоспроможності. Ті ж самі документи, необхідні для готівкового кредиту (робочий контракт, довідка про доходи, податкова декларація).
4. Іноземцям (не громадянам ЄС) потрібен дозвіл профільного міністерства на купівлю нерухомості (земельної ділянки, будівлі).

Кредит на відкриття бізнесу у Польщі
Особливо слід зупинитися цьому способі кредитування. Взяти кредит на фірму в Польщі для ведення бізнесу можна за двома різними напрямками:
• у банку, якщо діяльність зареєстрованого підприємства здійснюється понад рік;
• в агентстві регіонального розвитку (існує при кожному Воєводстві) – під бізнес-проект, що називається з нуля, але доведеться захищати свій проект, доводити його необхідність економіці регіону.

Як правило, кредити бізнесу в Польщі видаються терміном до 60 місяців, а сума може досягати 400 000 PLN. При цьому кредит до 50 000 PLN застав не потрібний, а великі суми видаються виключно під заставу майна.

Кредит у ломбарді – не найкраще рішення для Польщі
Ломбарди – один із найпростіших способів отримання коштів. Ломбардів у Польщі багато і приймають вони безліч різних речей: від коштовностей до побутової техніки.

Цей спосіб має й недоліки. По-перше, щоб здати щось у ломбард, потрібно банально це щось мати. По-друге, виплати за такими операціями дуже низькі – у деяких випадках власникам дають не більше 30% реальної вартості речі, а відсотки можуть сягати 10% на місяць.

Читайте також: Польща: що приймають під заставу в ломбарді та які документи потрібні

Читайте також: Ломбард в Польщі: як отримати гроші без зайвих проблем

Пільговий кредит за карткою поляка
У контексті кредитування Карта поляка не дає прямих можливостей на отримання позики, проте побічно, але завжди дуже позитивно впливає на процес схвалення кредиту. Карта поляка дозволяє офіційне працевлаштування, а працюючій людині з підтвердженим доходом взяти банківський кредит легше.

Карта поляка є підставою і для отримання Карти сталого побуту (побуту), і тоді потенційний позичальник розглядатиметься кредитними установами на тих самих підставах, що й громадянин Польщі.

Нагадаємо, що для онлайн кредитування подібні умовності не є важливими.

Що таке онлайн-позики в Польщі?
Онлайн-позики – це короткострокові або середньострокові кредити, які надаються через Інтернет на будь-які цілі. Кредитор – зазвичай це небанківські фінансові установи – не вимагає особистого відвідування офісу. Весь процес від подачі заявки до отримання коштів здійснюється онлайн, що значно спрощує процедуру.

Особливість цих позик полягає в тому, що вони мають швидке схвалення (від кількох хвилин до кількох годин) і можуть бути використані на будь-які потреби: від оплати рахунків до покриття несподіваних витрат.

Позики онлайн часто можна отримати протягом кількох хвилин після подачі заявки. Це ідеальний варіант для тих, хто терміново потребує грошей. Однією з найбільших проблем онлайн-позик є високі відсоткові ставки. Через короткі терміни кредитування та відсутність жорсткого контролю з боку регуляторів, відсотки можуть досягати 100-300% річних, що робить такі позики дорогими у довгостроковій перспективі.

Також до мінусів можна віднести великий ризик потрапляння в боргову пастку. Через легкість отримання позик є ризик взяти більше кредитів, ніж можна погасити, що може призвести до фінансових труднощів.

Онлайн-позики зазвичай мають обмежену суму – від кількох сотень до кількох тисяч злотих. Для великих покупок чи інвестицій вони не підходять.

Хто може отримати онлайн-позику в Польщі?
Щоб отримати онлайн-позику в Польщі, необхідно відповідати кільком основним вимогам:

• Вік: більшість кредиторів вимагають, щоб позичальник був повнолітнім (зазвичай від 18 до 21 року).
• Резидентство: для іноземців необхідно мати дозвіл на проживання в Польщі (тимчасовий або постійний).
• Доходи: кредитори часто вимагають підтвердження стабільного джерела доходу. Це може бути зарплата, дохід від бізнесу або інші фінансові джерела.
• Кредитна історія: деякі установи перевіряють кредитну історію позичальника через бази даних типу BIK (Biuro Informacji Kredytowej).

Якщо у вас були проблеми з погашенням кредитів у минулому, отримати нову позику може бути складніше.

Найпопулярніші сервіси онлайн-позик у Польщі
У Польщі існує багато платформ, які пропонують онлайн-позики. Серед найпопулярніших:

• Vivus.pl – один з найбільших гравців на ринку, пропонує швидкі позики до 3000 злотих для нових клієнтів.
• Wonga.pl – відома платформа, яка пропонує позики на більш тривалий термін з можливістю розстрочки.
• Smartpozyczka.pl – спеціалізується на короткострокових позиках до 15 000 злотих.
• NetCredit.pl – пропонує онлайн-позики до 5000 злотих з різними термінами погашення.

Процентні ставки за кредитами у Польщі
Зрозуміло, відсоткові ставки залежать від банку, ринкових умов та кредитної історії позичальника (далі тип кредиту та середня ставка річних для іноземців)

Готівка (банк) 8 – 10%
Іпотека, авто 3,5 – 5,5%
Кредит на бізнес 3,16 – 6,16%

Вказані відсотки не виключають додаткових витрат на утримання кредиту, страхування, комісій та інших можливих зборів.

Завжди ради Вам з приводу розміщення реклами на Polonica Times