Заблокований рахунок або картка в польському банку можуть стати початком серйозних проблем для власника. Українці в Польщі все частіше стикаються з блокуванням своїх банківських рахунків, і важливо розуміти, які дії можуть призвести до таких санкцій.
Одна з найпоширеніших проблем – використання рахунку для сумнівних фінансових операцій або порушення митних правил при ввезенні коштів.
Польські банки та податкові органи мають повноваження контролювати фінансові операції та блокувати рахунки, якщо виникають підозри у відмиванні грошей, ухиленні від податків або інших фінансових порушеннях. Серед основних причин блокування:
- Незвичні перекази значних сум, особливо якщо вони надходять із-за кордону.
- Часті транзакції невеликих сум між рахунками, що можуть виглядати як спроба уникнути фінансового моніторингу.
- Використання банківського рахунку для анонімних переказів або здача картки в “оренду” стороннім особам – мулинг (від англ. money muling).
- Невідповідність фінансових операцій задекларованим доходам власника рахунку.
Станом на березень 2025 року в Польщі діє щонайменше 7 нормативно-правових актів, які дозволяють банкам і податковим органам відстежувати та блокувати підозрілі фінансові операції. Це означає, що навіть невеликі незадекларовані кошти можуть привернути увагу контролюючих органів.
Чи можна в Польщі вносити на банківський рахунок незадекларовані гроші з України?
Якщо мова йде про суму менше ніж 10 000 євро, то її внесення на банківський рахунок у Польщі не матиме негативних наслідків. Однак, якщо під час перетину кордону не була подана відповідна декларація про перевезення коштів понад 10 000 євро, то така особа ризикує втратити всю суму та отримати штраф.
При внесенні значних сум на рахунок слід враховувати:
- При внесенні суми понад 15 000 євро банк зобов’язаний повідомити про це Генерального інспектора фінансової інформації (GIIF).
- Банки можуть самостійно ухвалювати рішення про перевірку джерела коштів і навіть заблокувати рахунок до завершення перевірки.
- У разі виявлення порушень митних правил польська податкова служба може застосувати фінансові санкції.
Як уникнути проблем з банківським рахунком у Польщі?
Щоб уникнути блокування рахунку та фінансових санкцій, слід дотримуватися таких рекомендацій:
- Не передавати свою банківську картку або рахунок іншим особам. Навіть якщо пропозиція здачі картки в “оренду” здається вигідною, вона може мати серйозні юридичні наслідки.
- Декларувати значні суми готівки при перетині кордону. Якщо сума перевищує 10 000 євро, її необхідно задекларувати.
- Переконатися, що джерело коштів є легальним. Якщо банк запитує документи, що підтверджують походження грошей, варто надати необхідні докази.
- Уникати підозрілих транзакцій. Якщо банк зафіксує нехарактерну фінансову активність, це може викликати перевірку або навіть блокування рахунку.
- Консультуватися з юристом у разі сумнівів. Фінансове законодавство в Польщі постійно змінюється, тому важливо своєчасно отримувати кваліфіковану юридичну допомогу.
Банківський нагляд у Польщі стає дедалі суворішим, і важливо розуміти ризики, пов’язані з використанням рахунків для фінансових операцій. Дотримання правил фінансової безпеки допоможе уникнути блокування рахунку, штрафів та інших небажаних наслідків.
