Ми підготували спеціальний посібник для тих, хто вирішив отримати фінансування в банку, та перевіримо поточні можливості отримання іпотечного кредиту у Польщі.
Найвигідніший варіант отримати власність – це, звичайно ж, покупка квартири за готівку. Однак зараз мало хто може собі це дозволити. Купуючи квартиру у Польщі, більшість людей користуються банківським кредитом, вартість якого останнім часом значно зросла, що знижує кредитоспроможність потенційного позичальника.
Сім’я з трьох осіб, яка хоче позичити в банку близько 500 тис. злотих, має продемонструвати місячний чистий дохід понад 10 000 злотих. Кредитний внесок у вищезазначеній сумі, взятий на 30 років з процентною ставкою 7,5 відсотка, становитиме понад 3,3 тисячі злотих. , а відсотків майже 700 тис. злотих. Зараз більшість банків не беруть комісію за кредит, в інших вона коливається від 1 до 3 відсотків вартості кредиту.
Кредитоспроможність
Кредитоспроможність є одним із найважливіших елементів, які впливають на рішення банку про надання нам кредиту. Він визначає ймовірність того, з якою ми зможемо виконати договірні зобов’язання, беручи до уваги щомісячні доходи та понесені витрати (також інші кредитні зобов’язання). Тут слід зазначити, що кожен банк розраховує кредитоспроможність дещо по-різному, і в разі відмови у видачі кредиту можна спробувати подати заявку в іншому банку.
Більше шансів на отримання кредиту мають люди, які працюють на невизначений термін, бажано зі стажем не менше 3 місяців. Позичальник перевіряє доходи за 6, 12 або 24 місяці. Вигода 500+ також включена в дохід. Людям, які займаються підприємницькою діяльністю, трохи складніше, тому що вони повинні надати в банк документи про фінансовий стан компанії.
Також варто уважно подивитися на понесені витрати, наприклад, на погашення короткострокових кредитів або дострокових кредитів. Таким чином ми зменшимо загальну суму щомісячних витрат, що також покращить вашу кредитоспроможність.
Скільки грошей у кредит може отримати сім’я з 3-х осіб
2+1 (дитина шкільного віку), сукупний місячний чистий дохід 11 000 злотих, щомісячні постійні витрати родини приблизно 2000 злотих, термін кредиту 30 років, виплати рівними частинами. Дані стосуються банків Варшави.
Банк – доступна сума кредиту у злотих
- Alior Bank – 561 811
- Банк Міленіум – 511 000
- Банк Пекао – 635 600
- BOŚ Bank – 521531
- Credit Agricole – 577 000
- ING Bank Śląski – 533 777
- mBank – 560 900
- PKO BP – 618 000
Також важлива наша кредитна історія. Наявність у списку боржників або негативна кредитна історія зазвичай виключає шанси отримати кредит, особливо зараз. Тому варто одразу пояснити менеджеру банка будь-які негативні записи в BIK або BIG.
Зараз через високі ціни на житло, процентні ставки по кредитах, а також інфляцію багато людей не мають належної кредитоспроможності. А той, що в банках, досить захмарний. Наприклад, сім’я з трьох осіб, заробіток 11 тисяч на місяць. Злотих нетто, в банку можна розраховувати на 520-630 тис. Злотий кредит. Припустимо, ви повертаєте його протягом 30 років рівними частинами. Для чого цього достатньо? Наприклад, близько 40 метрів для квартири у Варшаві та близько 97 метрів у Гожуві-Велькопольському, де квадратний метр коштує близько 6000 злотих. злотий.
Цій же родині, щоб купити квартиру площею близько 50 квадратних метрів у Кракові, необхідно показати чистий дохід у розмірі 9,7 тис. злотих. злотих, у Гданську трохи більше 10 тис. злотих, а в Любліні близько 8,5 тис. злотих. злотий. Людина без сім’ї, заробіток 5тис. PLN нетто, може отримати кредити, залежно від банку, в діапазоні від 200 000 до 300 000 злотих. злотий.
Співпозичальник
Якщо наша кредитоспроможність не дозволяє отримати всі кошти позики, можна подати заявку на отримання позики з іншою особою, наприклад, з батьками. Варто відзначити, що це не обов’язково повинен бути член сім’ї. Важливо, щоб обидва позичальники продемонстрували належну кредитоспроможність.
Коли зобов’язання по виплаті покладаються на двох осіб, кредитоспроможність банку зростає, а проблема з погашенням зменшується. Договір підписується двома особами, і обидві зобов’язані погасити зобов’язання. Також варто звернути увагу на вік співпозичальника, адже людям старше 40 років необхідно враховувати скорочення доступного терміну кредитування, що також вплине на розмір кредитного внеску, а отже і на кредитоспроможність.
Фіксована або змінна процентна ставка за кредитом
На загальну вартість кредиту впливають: процентна ставка, комісія за надання кредиту, оцінка нерухомості, вартість додаткових послуг у кредиті, наприклад, страхування життя, страхування на випадок безробіття, страхування нерухомості, витрати на погашення траншу. Також важливий термін погашення кредиту – чим він довший, тим вище вартість відсотків.
Процентна ставка може змінюватися з часом. Вибір змінної процентної ставки може збільшити або зменшити щомісячний внесок кредиту. Приймаючи рішення про банківський кредит, також варто перевірити, які витрати ми понесемо, коли захочемо щось змінити в договорі, що вимагає укладання додатку. Скільки коштує дострокове часткове або повне погашення кредиту?
Також варто запитати про кредитні канікули, тобто можливість призупинити погашення кредиту на деякий час. Більшість банків пропонують таке рішення.
Ще одне питання, яке ми повинні враховувати, плануючи взяти іпотеку, це розмір власного внеску. Застосовна ставка становить 20%. вартість усієї інвестиції, але на ринку ми знайдемо пропозиції з мінімальним внеском у 10 відсотків. Однак тут потрібно бути обережним, оскільки більшість банків вимагають від вас укласти додаткову страховку для забезпечення погашення кредиту.
Премія банку
Зростання цін на житло у 2022 році також призвело до збільшення мінімальної суми, що виплачується банку як премія. Наприклад, якщо ви хочете купити 30-метрову квартиру у Варшаві, вам потрібно заплатити банку мінімум 40-50 тисяч злотих. злотих, у випадку 63-метрової квартири ця сума вже коливається в межах 80-90 тис. злотих. злотий. Подібно у Гданську, де власний внесок за маленьку квартиру становить близько 40 тис. злотих. злотих, при цьому більша вже близько 75 тисяч. злотий.
