Роблячи огляди за різними типами платіжних методик, що поширені в Польщі 2023, треба особливо вказати на систему BLIK – одну з найпопулярніших та найзручніших для оплати та переказів. БЛІК використовується не лише серед приватних користувачів, а й застосовується різними установами та організаціями, наприклад, для виплат допомоги від ООН українським біженцям.

BLIK — система мобільних платежів, що дозволяє користувачам смартфонів здійснювати безготівкові платежі у стаціонарних та інтернет-магазинах, знімати та вносити готівку у банкоматах, а також здійснювати перекази та генерувати чеки з цифровим кодом. Система розроблена та керується компанією Polski Standard Płatności (PSP).

БЛІК було запущено у 2015 році шістьма провідними польськими банками, але згодом до неї підключилися ще дванадцять фінансових установ, довівши загальну кількість учасників до вісімнадцяти. За даними Національного банку Польщі, у 2019 році кількість транзакцій BLIK перевищила кількість переказів, здійснених із платіжними картками у польському Інтернеті.

Які банки беруть участь у системі БЛІК?

Це важливе питання, бо саме клієнти цих банків отримують доступ до системи BLIK. Тобто не можна просто використовувати систему, не будучи власником мобільного додатка однієї з перерахованих фінустанов, і, навпаки, маючи таку програму, підключення до БЛІК стає автоматичним. Виняток становлять чеки BLIK, про які ми розповімо окремо.

На 2023 рік цю систему повноцінно підтримують:

• Alior Bank
• ING Bank Śląski
• Bank Millennium
• mBank
• Banki Spółdzielcze SGB
• Santander Bank Polska
• PKO Bank Polski
• Getin Bank
• Credit Agricole
• Grupa BPS.
• Noble Bank
• BNP Paribas
• Bank Pekao S.A.
• Nest Bank
• Bank Pocztowy.
• BS Brodnica
• Bank Ochrony Środowiska S.A.
• Citi Handlowy

Далі ми опишемо загальні для всіх банків умови та технології використання, однак деякі з перерахованих можуть надавати додаткові можливості. Ці параметри треба уточнювати саме у обраному вами банку.

Як користатися БЛІК

Для використання системи потрібен лише смартфон, додаток одного з перерахованих банків та, відповідно, доступ до інтернету (деякі банки дозволяють формувати код офлайн). Не потрібне встановлення додаткового ПЗ, придбання та/або використання інших модулів або пристроїв, отримання будь-яких банківських карток.

За допомогою БЛІК у Польщі можна оплачувати товари та послуги онлайн або у звичайних (офлайн) магазинах (перукарнях, кафе тощо), знімати та вносити кошти через банкомати, здійснювати перекази знайомим за номером телефону, здійснювати перекази за кордон із конвертацією валют . Деякі можливості мають свої нюанси та обмеження, тому кожен із них розглянемо окремо.

Загальні параметри

Який би вид оплати/переведення не був обраний, якщо він здійснюється за допомогою БЛІК-коду, його попередньо необхідно сформувати.

Для цього:
1. У додатку вибирається BLIK як тип оплати.
2. Додаток формує 6-значний унікальний код, який повідомляє продавець.
3. Продавець вносить їх у свою систему.
4. Покупцю в додатку надходить запит на підтвердження операції.
5. Після підтвердження переказ здійснюється.

Це узагальнена схема роботи БЛИК, а деталі різних процесів розглянемо далі.

БЛІК-платіж в інтернеті

Більшість польських сайтів, які приймають платежі, підключено до BLIK. Однак перед здійсненням переказу варто уточнити цей момент у конкретного продавця. Як правило, на ресурсах у розділах оплати розміщено логотип системи.

Щоб сплатити за використання BLIK-коду:
1. Виберіть на сайті продавця відповідний вид оплати.
2. Буде запропоновано ввести БЛІК-код – сформуйте його через програму вашого банку та вкажіть на сайті.
3. Дочекайтеся повідомлення про підтвердження операції.
4. Перевірте ще раз, включаючи суму переказу та інші параметри.
5. Підтвердьте операцію.

Все! Оплату здійснено, і гроші продавцю надіслано.

Багато банків пропонують оплату і без формування BLIK-коду. Для цього продавця необхідно зберегти у банківському додатку, підтверджуючи, що клієнт йому повністю довіряє. Використання цих можливостей залежить від банку.

Оплата у традиційному (офлайн) магазині

Очевидно, що йдеться не лише про магазини, а й про будь-якого офлайн-продавця, зокрема послуг. Використовувати систему можуть і автосервіси, косметологи, психологи та безліч інших людей та організацій, які отримують кошти за свої товари та послуги.

Для оплати з кодом:
1. Проінформуйте продавця про намір оплатити за допомогою БЛІК-коду.
2. Згенеруйте BLIK-код та введіть його на платіжному терміналі або повідомте продавця, якщо термінал відсутній.
3. Дочекайтеся повідомлення з проханням підтвердити транзакцію, і якщо все нормально, зробіть це.

Сьогодні багато банків пропонують т.зв. безконтактні (zbliżeniowy) платежі БЛІК (BLIK C). Складно сказати, чому їх так назвали, адже і спосіб оплати через БЛІК-код особливих «контактів» не має на увазі. Можливо вірніше було б назвати метод «сплати без коду» та «маємо, що маємо». Головне, розуміти, про що йдеться.

Безконтактний платіж передбачає, що він буде виконаний без генерації коду за допомогою NFC функції смартфона. Відповідно, для використання системи необхідно зробити наступне:

• Уточнити у своєму банку наявність подібної послуги, також це можна подивитися в додатку під час налаштування телефона.
• Увімкнути NFC на смартфоні (ця технологія бездротової передачі інформації на близькій відстані, яка реалізована в більшості сучасних апаратів).
• Увімкнути функцію для безконтактних платежів: у розділі BLIK вибрати активацію безконтактного платежу.
• При підключенні NFC рекомендується використовувати функцію блокування екрана. Це значно знизить шанс незаконного використання вашого смартфона, а отже, і коштів через БЛІК.

Сама оплата з коду складається всього з двох кроків (після налаштування телефону та програми):

Повідомте продавця про намір зробити безконтактну оплату.
Піднесіть смартфон до терміналу.

Списання необхідних коштів та їх переведення продавцю відбудуться автоматично. Користувач отримає повідомлення про операцію. Система безконтактної оплати працює через MasterCard. Відповідно, використовувати її можна лише у магазинах, підключених до даної системи.

Як зняти гроші через БЛІК у банкоматах?

BLIK дозволяє не тільки знімати кошти у банкоматах, але й вносити їх на свій рахунок. Однак процедура внесення може бути доступна не у всіх терміналах – цей момент необхідно заздалегідь уточнити.Застосування БЛІК можливе у банкоматах перерахованих вище банків (якщо вони у них є), а також у терміналах Euronet і PlanetCash.
Щоб зняти гроші через BLIK у банкоматі:

• Виберіть відповідний розділ у меню терміналу.
• Запустіть програму на смартфоні та згенеруйте БЛІК-код.
• Введіть отриманий код у банкоматі.
• Дочекайтесь отримання повідомлення з проханням підтвердити операцію.
• Підтвердіть транзакцію телефону.
• Залишиться дочекатися видачі коштів.

Внесення грошей на рахунок відбувається за аналогічною схемою, тільки вибираються відповідні коди та операція у додатку та банкоматі. Ще раз нагадаємо, що не всі термінали мають функцію прийняття коштів.

Чеки БЛИК: що це та як використовувати?

Це окрема функція, у сенсі схожа з усіма попередніми. За допомогою додатка формується спеціальний 9-значний код, який можна передати продавцю для оплати його товарів/послуг, або третій особі, щоб він міг здійснити оплату або зняти кошти.

Щоб сформувати чек, виконайте такі кроки:

• Запустіть програму на телефоні та виберіть «BLIK checks».
• Сформуйте чек (9 цифр коду). При першому використанні функції буде запропоновано створити окремий пароль для операцій цього типу.
• Вкажіть суму чека та термін його дії. Вказана сума буде заблокована на вашому рахунку, доки не буде здійснено платіж або не закінчиться термін чека.

Далі використовувати цей код можна як самостійно, так і передавши його рідним, близьким, друзям, знайомим і т.п., у тому числі і тим, хто не має своїх рахунків, додатків та інших доступів до системи BLIK.

BLIK-переказ за номером телефону

Йдеться про миттєвий грошовий переказ між людьми, які є клієнтами банків-учасників системи БЛІК. У цьому власники рахунків не повинні бути вкладниками одного банку – головне, щоб обидва банку чи установи підтримували BLIK.

Ще важливі умови: у програмах на обох сторонах повинна бути включена функція “Przelewu na telefon BLIK” (“BLIK Transfer to Phone”), а в налаштуваннях програми вказаний і підтверджений номер телефону.

Для переказу:

• Запустіть програму та виберіть функцію переказу по телефону.
• Введіть телефон або виберіть номер телефону з телефонної книги (у деяких програмах ця функція обмежена списком контактів на телефоні).
• Вкажіть суму переказу та пояснення до нього (останнє – необов’язково).
• Підтвердьте переказ.

Представники БЛІК запевняють, що переклад здійсниться практично миттєво. Однак завжди можливі збої, технічні неполадки тощо. Це варто враховувати, плануючи час переказу.

Деякі банки реалізували і функцію запиту в іншої людини зробити переказ на вашу адресу. У цьому випадку на запит автоматично формуються платіжні дані, і другій стороні залишається лише підтвердити операцію.

Як переказати гроші через БЛІК на карту?

Таку функцію може запропонувати банк, зокрема. через свою програму. Умови та технології залежатимуть від норм конкретного фінансового закладу.

Чи можна переказати гроші через BLIK за кордон?

На жаль, про перекази за межі ЄС немає чіткої відповіді, т.к. такі перекази залежать від норм вашого банку. Найчастіше такі можливості є. Курс конвертується за правилами MasterCard. Вартість послуги та комісійні банки (відправника та одержувача) можуть різнитися.

Внутрішньоєвропейські перекази здійснювати найпростіше. Є й функція оплати телефоном. Проте банки поза Польщею мають бути підключені до системи Standardized Proxy Lookup (SPL). Дані можливості також необхідно уточнювати безпосередньо в банках із/в які планується здійснити переказ.

Які комісійні за переказ БЛИК?

Використання безконтактних платежів безкоштовно. Інші операції можуть здійснюватися з утриманням комісійних. При цьому «можуть» не означає «зобов’язані», і деякі банки мають домовленості щодо безкоштовних переказів. Точні дані щодо більшості операцій мають бути доступні у додатку.

Зверніть увагу, що та сама операція може мати різну вартість залежно від суми платежу та інших параметрів. Наприклад, зняття коштів через банкомат свого банку може бути безплатним, а застосування терміналу іншої фінансової установи призведе до додаткових витрат. Усі ці параметри рекомендується з’ясовувати заздалегідь.

Недоліки BLIK

Мабуть, у мінуси можна записати витрати часу при оплаті БЛІК-кодів офлайн, коли продавець та покупець мають погодити операцію. Але, по-перше, йдеться все-таки про зовсім невеликий інтервал часу, а, по-друге, при оплаті онлайн ця проблема неактуальна.

Іноземцям ймовірно буде не дуже зручно переводити кошти додому, або, як мінімум, з’ясовувати всі деталі таких перекладів, тобто. у різних випадках можуть сильно відрізнятися.

Швидкість та зручність – безперечно є головними перевагами системи БЛІК. Не випадково транзакції через неї вже перевищили у Польщі операції з банківських карток.