Что уже произошло и что случится в первый день нового года
Сегодня в Польше заканчивается эпоха ставки, от которой годами зависели платежи по ипотеке. На смену WIBOR приходит новый показатель POLSTR. Многие заёмщики задают одни и те же вопросы: станет ли дороже, нужно ли что-то подписывать и кому реформа выгодна. Разберём то, что известно на сегодня.
Чем POLSTR отличается от WIBOR
Главное отличие в способе расчёта. По описанию экспертов по кредитам, POLSTR опирается на реальные сделки, а не на прогнозы банков, как это было с WIBOR. Это ставка, которая строится на фактических сделках по депозитам на межбанковском рынке Польши.
Какие банки уже перешли
Реформа перестала быть планом. Первые ипотечные кредиты на POLSTR выдали PKO BP и PKO Bank Hipoteczny в начале сентября. В конце сентября и в первые дни октября на новую ставку перешли Erste Bank Polska, ING Bank Śląski, Millennium, Pekao, VeloBank и mBank. По графику реформы с 1 января 2027 года банки не должны заключать новых договоров на основе WIBOR.
Ключевые даты по графику такие:
- 1 октября — прекращена публикация WIBOR O/N.
- 21 декабря — последняя публикация WIBOR 1Y; финансовый надзор может продлить её ещё на 12 месяцев.
- 1 января 2027 года — новые кредиты с переменной ставкой только на POLSTR.
- 31 декабря 2036 года — последний день публикации WIBOR 1M, 3M и 6M.
- 1 января 2037 года — окончательная ликвидация WIBOR.
Что будет с кредитом, который у вас уже есть
Здесь больше всего тревог, и ответ спокойный. Издания о финансах подчёркивают: существующие ипотечные кредиты не будут автоматически пересчитаны на POLSTR. Платить придётся по условиям вашего договора. Банк может предложить добровольный переход через аннекс, то есть дополнительное соглашение, но обязанности его подписывать нет.
Предупреждение: в публикациях разного времени встречаются противоречащие даты для старых договоров, одни называют конец 2027 года, другие 2037 год. Самые свежие источники говорят о сохранении WIBOR в действующих договорах до конца 2036 года. Конкретные условия стоит проверять в договоре и в банке.
Почему банкиры критикуют реформу, но не спорят
Редакция одного из деловых изданий выяснила, что за закрытыми дверями часть банкиров резко критикует реформу, но опасается конфликта с финансовым надзором. Рыночные обозреватели описывают ту же картину короткой формулой: выбора у них нет. Речь идёт о рынке, который оценивают в триллионы злотых, поэтому вопросы о том, кто и как принимает решения, читатели задают всё громче.
Подорожают ли кредиты
Прямого ответа в открытых источниках пока нет. Журналисты прямо называют это главным вопросом заёмщиков, а аналитики сравнивают предложения банков, чтобы понять, станут ли платежи ниже. Что видно уже сейчас: новые договоры подписывают на POLSTR или на фиксированной ставке. Итоговую цену определяют сама ставка, маржа банка и условия договора, поэтому сравнивать нужно предложения целиком.
Факт-чек
- «1 января WIBOR исчезнет полностью» — нет. Он исчезнет из новых договоров, а в действующих продолжит работать.
- «Старые кредиты пересчитают автоматически» — нет, по свежим данным автоматического пересчёта не будет.
- «Ипотека на POLSTR пока недоступна» — нет, её уже предлагают PKO BP, ING, Pekao, Millennium, mBank и другие.
Частые вопросы
Нужно ли что-то подписывать до нового года? Нет, если у вас кредит на WIBOR и вас всё устраивает. Аннекс по предложению банка добровольный.
Что делать тем, кто только берёт ипотеку? Сравнивать предложения на POLSTR и с фиксированной ставкой; кредит на WIBOR до конца года ещё можно оформить, но он тоже со временем перейдёт на новую ставку.
Богаче, но не лучше: Польша перестала догонять Западную Европу по качеству жизни
Реформа ставок уже идёт, а 1 января 2027 года станет для рынка новой точкой отсчёта. Для действующих заёмщиков резких перемен в первый день года не будет, для новых клиентов банки предложат другую основу расчёта. Об окончательной цене нового порядка пока судить рано.
Источники
- Конец WIBOR ближе, чем кажется: снизит ли POLSTR платежи по кредитам
- Конец WIBOR в новых кредитах: что будет с платежами
- Банки одно за другим объявляют изменения: новые правила для заёмщиков с 1 января 2027 года
- Кредиты подорожают? Кто выиграет от конца WIBOR: отвечаем на вопросы читателей
- Показатель WIBOR: что это и как влияет на кредит
Аналитик и автор материалов о жизни и работе в Польше. Более 10 лет проживает в стране и специализируется на темах миграции, налогов и трудового права.
В своих публикациях объясняет сложные юридические и социальные вопросы простым и понятным языком для русскоязычной аудитории. Использует официальные польские источники (gov.pl, ZUS, Urząd Skarbowy), а также данные государственных и международных организаций.
